贷款利率高达790%！拉美金融科技业大洗牌，Nu Holdings将“吃形同”寡头？

更高收入

在厄瓜多尔，6月初底有有约7200万人积欠负债。该银行通过降更高信贷税款来弥补这一损失。据葡萄牙国家银行的信息，到当月初之前旬，Nubank和Mercado Pago的信用托重复金额平均值借贷分别超出有约350%和560%。还款的借贷区别很大，在某些情形一些还款的借贷甚至平均值有数百个百分点。为了人身安全收益，该该公司降更高了信用托的借贷——在某些条件下超出了790%!

厄瓜多尔税务部长Fernando Haddad月初份稍早抱怨称之为，信用托借贷"格外高得难以置信难以置信惊叹"，并提议了的游戏上限的可能性。Nubank和现代该银产业垄断对手原先能够平息这一讨论，称之为这是信贷该机构在当前生态下始终保持股票市场市场才可求可用的唯一除此以外。但未来则会Haddad再次提议这个弊端，称之为这些收费是“不能毗连纳的”，并许诺采取措施。厄瓜多尔国家银行Roberto Campos Neto周二补充话说，课题在于，如果借贷受到限制，信贷该机构将废弃信用托个人信息，这可能则会减缓消费补贴。

Nubank副手总裁Did Velez坚称之为，现实情况是，股票市场新技术正试图使得该银行引更高收费。他估计，他的该公司为卖家花费了390亿雷亚尔(80亿美元)的额度，否则他们将偿还这笔额度。Velez在一份发表声明之前话说：“IT是一个算作民营银行家‘各个领域’的市场才可求，这个市场才可求目前为止由中东较大的该公司为首。我们打破了玻璃屋顶，允许其他民营银行家踏入这个市场才可求，在各有不同的度角各个领域。在某种程度上，我们是这场产业革命的拥护者，我们异议感到并不自豪。”

小型股票市场该公司信贷借贷定价权受限制、投资受阻

根据Distrito的简报，海外投资狂潮消失后，在母公司和Upload Ventures的赞成下，中东大共约有2595家共享股票市场市场才可求、货币、偿还或一般股票市场基础设施增值的新创该公司。其之前波多黎各403家，厄瓜多尔1476家。它们合计占厄瓜多尔没赎回信贷的份额共约为4%，这表明许多信贷游戏平台尚没授予动力。

在一个借贷格外格外高的时代，大量的中小民营企业将难以授予他们发展所才可的额外经费。这给大型股票市场新技术该公司带来了优势，它们仍然建立了商业机构、卖家金额，并有意志力缩减向还款缴纳的额度。

英美两国该银行西斯邻有约地区新技术海外投资该银行的业务主管Pedro Pereira坚称之为:“当地借贷的绝对幅度往往则会弥补整个短周期之前较格外高的积欠部将，并使股票市场市场才可求踏入西斯新创民营企业最有价值的的业务之一。”

Nubank向储户仅偿还共约11%的金额税款，该该银行月初份周内的净税款赋税为8.15亿美元，较上年值得一提的是增长了一倍多。

Nubank副手总裁Velez坚称之为，想要在可用资产并不少的全球之前获取事与愿违，才可求量大得多的股票市场新技术该公司将才可要一种“比市场才可求上原先产品线好一千倍”的产品线，并且可能暂时减半成本并放弃那些不是其战略目标内部的项目。

这次大洗牌还共享了另一个最主要教训：股票市场新技术该公司要想在中东穴居继续下去，可能才可要像现代该银行那样行事。事实上，Nubank正试图模仿它曾在试图下一场的老牌民营企业的某些方面。依然，它指责现代信贷该机构共享的借贷平均值50%差不多。Velez在2015年毗连纳坚称之为:“这里真的有什么好像坏了。”他指的是大该银行发售的信用托借贷格外高达500%。“在垄断猛烈的市场才可求之前，你不则会看到这些。”

股票市场新技术的来临掀起了该邻有约地区的股票市场市场才可求供过于求。一些依然没有该银行个人信息的生产者注册了上百六张托。惠誉评级的一份简报话说明了，截至今年年内，厄瓜多尔非该银行该机构有约一半的信用托卖家赋税更高，而大型该银行的这一百分比共约为四分之一。厄瓜多尔基准借贷在短短15个月初内从2%急剧回升至有约14%，对这些还款的打击特别是在导致。未来则会，厄瓜多尔国家银行开始放松货币政策，将借贷下调50个基点至13.25%。

惠誉分析员Pedro Carvalho坚称之为，大型该银行能够缩减并接踵而至住这场龙卷风。他坚称之为：“高风险较大的是才可求量最小的股票市场新技术该公司。有一件事是肯定的:不是所有人都能活下来。”

共享信贷、信用托和偿还增值游戏平台Mercado Pago的产品销售在零售商MercadoLibre下半年产品销售之前占比共约为44%，格外高于上年值得一提的是的31%。但在2023年格外具启发性的生态、格外格外高的投资成本和厄瓜多尔家庭负债急剧增加的情形，预期Mercado Pago的新信贷将放缓。其33亿美元的股票市场市场才可求海外投资人组小于Nubank的128亿美元。

Nu Holdings扩展到较难：其他市场才可求垄断大，更高赋税增值器违共约高风险累聚

其他市场才可求外表也很艰难。Nubank想要将的业务扩展到之前产阶级，这一小团体与大该银行的垄断格外为猛烈，同时还想要将的业务扩展到积欠部将更高的有偿付信贷各个领域，如退休金信贷和放贷信贷。但像厄瓜多尔雪人该公司Neon Pagamentos等这些股票市场新技术该公司也在发展壮大，并在争斗或多或少的卖家;该该银行今年从阿根廷马拉加比斯开该银行(Banco Bilbao Vizcaya Argentaria)授予了3亿美元的回购。

其次，Nubank共约90%的赋税来自厄瓜多尔，在向波多黎各扩展到的每一次之前面临着高风险。惠誉的另一位分析员Alejandro Tapia坚称之为，在那里，原先该银行仍然建立了小有数游戏平台，以与股票市场新技术该公司垄断，在某些情形，它们可以格外独立地开始运行，并结成战略目标联盟。

例如，按信贷人组数值，波多黎各第二大该银行Banorte与分公司座落在波哥大的电商、快递增值该公司Rappi协作发布了一款信用托。其次，阿根廷股票市场新技术该公司Uala收购波多黎各ABC资产该银行(ABC Capital Bank)并扩大在波多黎各的的业务，发布了一个格外高收益借贷个人信息，授予了监管该机构的批准。

花旗的一份简报话说明了，波多黎各的工商业格外加非正规，信用托交易量仅占厄瓜多尔的20%。糟糕地是，波多黎各的股票市场市场才可求息差也施加压力了很多，这使得弥补信贷损失变得格外加困难。依然两年，有四家非该银行信贷该机构违共约。Velez指出："波多黎各是一个潜力极大的国家。机则会是极大的，因为增值渗透部将要更高得多——估计60%的澳洲人没有该银行个人信息。但是，我们无论如何地才行地扩大的业务。”

眼见这些下一场，许多西斯股票市场新技术该公司正试图缩减方向。根据信息，在依然的12个月初里，这些该公司仍然辞退了2000多名高管。其之前仅限于为之前中小民营企业共享信用托电脑的营运商PagSeguro Digital Ltd.，该该公司高管共约500人，占高管总有数的7%。

其次，一些该银行正试图再次建构它们的小有数游戏平台或废弃它们。例如，厄瓜多尔个人无放贷信贷营运商Open Co.有约期同年与向中小民营企业共享股票市场市场才可求的BizCapital分拆，而年末Open该公司本身就是Geru和Rebel分拆后的实体，该该公司有由母公司和LTS Investments海外投资赞成。厄瓜多尔第八大该银行Safra SA将其股票市场新技术管理机构AgZero的卖家建构到一个名为Safra One的内部小有数个人信息之前。

与此同时，债台格外高筑的更高赋税厄瓜多尔人正试图进一步占优，难以偿还账单或市价，在某些情形，为了维持收支平衡，他们甚至申请了借贷格外格外高的股票市场市场才可求金额。一旦税款偿还比较复杂，他们的负债就则会进一步滚雪球。

厄瓜多尔目前的政治局势如此紧张，以至于厄瓜多尔总统有约期同年了一项500亿雷亚尔的税务性刺激计划书，以帮助信贷该机构再次进行谈判没赎回负债。同意免外及格卖家没偿负债的该银行可以授予等额的赋税抵免。

代表大该银行的该协则会Febraban的秘书长Isaac Sidney：“现在，当你看来临自国家银行的信息时，你则会察觉到，许多股票市场新技术该公司向卖家缴纳的借贷甚至比该银行还格外高。这不必是他们可以被称之为作自己的战利品。”

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